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Kredit ausschließende Faktoren

Fast jeder Mensch kommt einmal in die Situation, dass er einen Kredit in Anspruch nehmen muss. Bei einer Baufinanzierung oder einem Autokredit fängt es in der Regel an. Glücklich, wer danach nie wieder ein Darlehen benötigt. Das ist aber bei den wenigsten Menschen der Fall. Irgendwann steht eine Anschaffung ins Haus, die nicht aus der Portokasse bezahlt werden kann. Das ist z.B. bei einer neuen Küche der Fall. Wer dann keine finanziellen Reserven hat, muss sich nach einem Finanzierungsmodell umsehen. Da gibt es verschiedene Möglichkeiten. Wer den Gang zur Bank scheut, kann in vielen Möbelhäusern eine Ratenzahlung der Schränke und Elektrogeräte beantragen. Es lohnt sich jedoch, abzuwägen, welche Finanzierungsart die günstigste ist, und die besten Tilgungsmodalitäten bietet. Ein Privatkredit, ein Ratenkredit, ein Sofortkredit oder eben die Ratenzahlung. Eines haben all diese Kredite aber gemeinsam. Vor der Bewilligung des Kredits und der Auszahlung des Geldes müssen einige Hürden genommen werden. Denn nicht jeder erfüllt die Voraussetzungen, die vor Vergabe eines Kredits verlangt werden. Da ist z.B. die Art und Wiese des Arbeitsverhältnisses entscheidend. Man muss länger als sechs Monate bei seinem Arbeitgeber beschäftigt sein und die Probezeit überstanden haben. Wer, wie es heute viele Arbeitnehmer betrifft, bei einer Zeitarbeitsfirma beschäftigt ist, wird von den meisten Kreditinstituten nicht als Kunde akzeptiert. Man darf auch nicht zu viele laufende
Verpflichtungen haben, deren Abzahlung die Haushaltskasse schon stark belasten. Diese Regelung ist als Schutz für den Verbraucher gedacht, damit er nicht Gefahr läuft, aufgrund von Schuldentilgungen seinen Lebensunterhalt nicht mehr bestreiten zu können. Der wichtigste Kredit ausschließende Faktor ist jedoch ein negativer SCHUFA–Eintrag.

Es gibt viele Gelegenheiten zu denen man sich Gedanken über Kredite machen sollte. Die bekanntesten Beispiele sind hier der Autokredit, über den die Anschaffung eines neuen Wagens finanziert werden soll und die Baufinanzierung, die bei der Errichtung oder dem Erwerb einer Immobilie fällig wird. Es gibt aber auch immer wieder andere Fälle, bei denen es unumgänglich ist, einen Kredit zu beantragen. Wer über kein großes Sparguthaben verfügt, kann nicht sehr flexibel auf verschiedene Eventualitäten reagieren. Da ist der Ausfall der Waschmaschine oder des Wäschetrockners unter Umständen schon eine große Belastung für die Haushaltskasse. Solche Anschaffungen sind jedoch eher per Ratenzahlung zu erwerben, denn hier handelt es sich um so kleine Beträge, dass sie den Aufwand, den die Bank bei der Vergabe eines Kredites veranschlagt nicht rechtfertigen. Eine Übergangslösung könnte noch die Inanspruchnahme des Dispositionskredites sein, falls ein solcher gewährt wurde. Die Zinsen für den „Dispo“ sind aber meist höher als bei einem Ratenkauf. Wenn etwas höhere Beträge nötig sind, wie z.B. bei der Renovierung der Wohnung oder dem Umzug in eine neue, ist die Beantragung eines Kleinkredites, wie Privatkredit, Ratenkredit oder ein Sofortkredit, der im Internet von Direktanbietern beworben wird, eine sinnvolle Maßnahme zur Finanzierung. Es ist sinnvoll, die einzelnen Kreditinstitute miteinander zu vergleichen. Bei den Online-Banken ist das recht einfach, da es darauf spezialisierte Webdienste gibt. Die Hausbanken vergleicht man am besten über persönliche Anfragen. Der Vorteil hierbei ergibt sich aus dem persönlichen Kontakt zum Sachbearbeiter. Dieser kann direkt auf die individuellen Verhältnisse des Kreditnehmers eingehen und dazu Stellung nehmen, was aber mit einem höheren Zeitaufwand verbunden ist.

Der normale Student, der noch über kein eigenes Einkommen verfügt und ein Vollzeit Studium absolviert, ist generell nicht kreditwürdig. Er kann weder einen Privatkredit oder Ratenkredit bei seiner Bank in Anspruch nehmen, noch werden ihm ein Sofortkredit von einer Direktbank oder Kredite jeglicher Art gewährt. An einen Autokredit oder eine Baufinanzierung ist schon gar nicht zu denken. Es gibt jedoch so genannte Studienkredite, die es jedem ermöglichen sollen, ohne Nebentätigkeit und trotz Studiengebühren ein Studium aufzunehmen. Da kommen bei den verschiedenen Studiengängen, die eine Regelstudienzeit von 10 -13 Semestern besitzen, einige Tausend Euro zusammen, zumal in Deutschland seit einigen Jahren bis zu 1.000 Euro Studiengebühren pro Jahr erhoben werden dürfen. Dies wird von den Universitäten individuell festgelegt. Die Empfänger solcher Kredite unterliegen je nach Anbieter unterschiedlichen Bedingungen. Ein bekannter Studienkredit wird beispielsweise nur an Studenten ausgezahlt, die bei Antragstellung jünger als dreißig Jahre sind. Der Unterschied zu einem herkömmlichen Kredit liegt hauptsächlich darin, dass der Darlehensbetrag nicht als Block ausgezahlt wird, sondern in monatlichen Auszahlungen, da hierdurch ja die laufenden Kosten des Studenten gedeckt werden sollen. Dann gibt es noch das BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz), das Studenten und Schüler erhalten, deren Eltern nicht über ausreichende Mittel verfügen. Dies ist auch zurückzuzahlen, die zu erstattende Summe kann aber durch die Erfüllung bestimmter Kriterien minimiert werden, z.B. durch den Abschluss des Studiums als einer der Besten des Jahrgangs. Hier beginnt die Rückzahlung auch erst frühestens drei Jahre nach Beendigung des Studiums da davon ausgegangen wird, dass der Ehemalige Student zu diesem Zeitpunkt bereits über ein ausreichendes Einkommen verfügt, das die Tilgung der geleisteten Beträge erlaubt.